ТЕЛЕФОН: +7 (499) 796-64-82

поиск по сайту

Некоммерческая организация Общество взаимного страхования Народные кассы

Новости

16.11.2017
Заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин примет участие в работе  XVI Национальной конференции по микрофинансированию  и финансовой доступности
Заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин примет участие в работе XVI Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности
07.11.2017
Вышел ноябрьский номер (№11-2017) газеты "Народные кассы"
Вышел ноябрьский номер (№11-2017) газеты "Народные кассы"
03.11.2017
С Днём Народного Единства!!!
С Днём Народного Единства!!!
26.10.2017
Доступен проект программы XVI Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности в Санкт-Петербурге
Доступен проект программы XVI Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности в Санкт-Петербурге
14.10.2017
С Днём кредитной кооперации!
С Днём кредитной кооперации!

GISMETEO: Погода по г.Москва
Информеры - курсы валют

Страховой каталог INS.ORG.RU
Rambler's Top100

Система страхования риска невозврата займов

В части страхования финансовых рисков Общество осуществляет страхование риска невозврата выдаваемых кредитным кооперативом займов по следующим страховым рискам:
- Смерть заемщика,
- Потеря трудоспособности заемщика,
- Потеря работы заемщиком.

 Договора страхования риска невозврата займов заключаются на каждый оформляемый кредитным кооперативом займ, при условии обязательного включения риска «Смерть заемщика». Комплексное страхование рисков «Потеря трудоспособности заемщика» и «Потеря работы заемщиком» осуществляется по решению страхователя.
Страхователем выступает Кредитный потребительский кооператив - член Общества взаимного страхования «Народные кассы».
Страховым случаем в соответствии с действующими Правилами страхования риска невозврата займов признается факт возникновения у Страхователя (Кредитного кооператива) убытков в виду неисполнения Заемщиком своих обязательств по договору займа в результате:
- наступления смерти Заемщика в период действия договора займа вследствие несчастного случая или болезни (возмещение непогашенного остатка по основной сумме займа на дату наступления страхового случая);
- постоянной утраты трудоспособности с установлением Заемщику 1 или 2 группы инвалидности по любой причине (возмещение 6 (4) платежей основной суммы займа согласно  графику возвратных платежей по договору займа);
- непредвиденной потери Заемщиком постоянного источника заработка в результате потери работы по независящим от него обстоятельствам (возмещение 6 платежей основной суммы займа согласно  графику возвратных платежей по договору займа).

В силу того, что специфика деятельности кредитных кооперативов подразумевает оформление большого числа не крупных займов, в Обществе разработана схема страхования, предусматривающая ежемесячное аккумулирование страховых взносов и перечисление их на счет ОВС единым платежом по реестру договоров страхования.

Правила страхования, тарифы (скачать)

Преимущества ОВС

Общество взаимного страхования «Народные кассы», являясь некоммерческой организацией, не преследует цели извлечения прибыли и призвано максимально удовлетворить все имущественные интересы своих членов при наступлении страховых случаев. 


За восьмилетний период своей деятельности ОВС выплатило своим членам более 26 млн.руб. страхового возмещения, исполнив свои обязательства по более чем 1350 страховым случаям.


При страховании риска невозврата займов следует отметить следующие преимущества для страхователей:
- Риск наступления страхового случая до уплаты страхового взноса за Страховщиком;
- Отсутствие требований к поручителю и залогу при наступлении страхового случая;
- Содействие в оформлении документов по страховому случаю в случае предоставления неполного пакета документов (запрос документов в органах ЗАГС).

Комплексное страхование риска невозврата займов позволяет:

- значительно снизить кредитные риски кооператива (не возврат займов по случаю смерти или инвалидности заемщика, а также в силу объективного ухудшения финансового состояния заемщика в результате потери работы);
- привлекать различные группы заемщиков, включая пенсионеров, для формирования качественного портфеля займов;
- снизить нагрузку на резервный фонд кооператива за счет получения страховых выплат по не возращенным займам;
- не обращаться к взысканиям на поручителей и заложенное имущество в случае смерти или инвалидности заемщика, а также потери им работы;
- повысить имидж кредитного кооператива, как современного и устойчивого финансового института.

Выписка из правил страхования риска невозврата займов.

На условиях Правил страхования риска невозврата займов, действующего законодательства Российской Федерации и Лицензии на осуществление взаимного страхования № ВС 4192 от 10.03.2015 г., Некоммерческая организация Общество взаимного страхования «Народные кассы»  осуществляет страхование финансового риска по договорам о предоставлении займа.

 

ПОНЯТИЯ И ТЕРМИНЫ:

Страховая премия: Плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные настоящими Правилами и договором страхования.

Единовременная страховая выплата: Сумма страхового обеспечения, выплачиваемая Страховщиком в порядке единовременного платежа в размере, указанном в договоре страхования, в связи с наступлением страхового случая, предусмотренного условиями настоящих Правил страхования.

Периодическая страховая выплата: Сумма страхового обеспечения, выплачиваемая Страховщиком периодически в течение установленного в договоре периода времени в размере и в сроки, указанные в договоре страхования, в связи с наступлением страхового случая, предусмотренного по условиям настоящих Правил страхования.

Срок страхования: Период времени, в течение которого на Страхователя распространяется действие страховой защиты. Страхование распространяется только на страховые случаи, произошедшие в течение срока страхования.

Период ожидания: Период времени с момента вступления договора страхования в силу и до момента начала действия страховой защиты, в течение которого Страховщик не несет ответственности за страховые случаи. Период ожидания устанавливается отдельно по каждому страховому риску и не совпадает с периодом временной франшизы.

Страховой риск: Предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховой случай: Совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страховой суммы Страхователю.

Страховая сумма: Денежная сумма, которая определена договором страхования, и, исходя из которой, устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Договор займа: Договор, заключенный между Страхователем в качестве заимодавца и его членами (пайщиками), по которому Заимодавец обязуется предоставить Заемщику заем в размере и на условиях, согласованных сторонами.

Заемщик: Физическое лицо, заключившее со Страхователем договор займа на условиях срочности, платности и возвратности.

Платеж по договору займа: Зафиксированный графиком платежей размер оплаты по основной сумме займа без учета начисленных процентов.

Равный ежемесячный платеж: Условие договора займа, в соответствии с которым возврат суммы займа осуществляется Заемщиком ежемесячными равными платежами, исходя из количества полных месяцев срока действия договора займа и суммы займа.

Аннуитетные платежи: Равные по сумме ежемесячные платежи по займу, которые включают в себя сумму начисленных процентов по займу и сумму основного долга.

Несчастный случай: Одномоментное, внезапное воздействие различных внешних факторов (физических, химических, технических и т.д.), характер, время и место которого могут быть однозначно определены. Под несчастным случаем в целях настоящих Правил понимается фактически происшедшее извне, возникшее внезапно, непредвиденно, помимо воли Застрахованного событие, приведшее к смерти или установлению инвалидности Заемщика, а также его временной нетрудоспособности;

Болезнь (острое заболевание): Нарушение жизнедеятельности организма, не вызванное несчастным случаем, приведшее к смерти или установлению инвалидности Заемщика, а также временной нетрудоспособности Заемщика.

Трудовой договор: Соглашение между работодателем и работником, действующее на дату заключения договора страхования, заключенное в соответствии с Трудовым кодексом РФ на неопределенный срок по основному месту работы.

Занятость: Деятельность Заемщика по трудовому договору, не противоречащая законодательству Российской Федерации и приносящая ему трудовой доход (далее - заработок).

Органы службы занятости населения (далее СЗН): Государственная служба занятости населения включает в себя федеральные и иные органы исполнительной власти осуществляющие функции по контролю и надзору в сфере труда, занятости и альтернативной гражданской службы, по оказанию государственных услуг в сфере содействия занятости населения и защиты от безработицы, трудовой миграции и урегулирования коллективных трудовых споров в соответствии с Законом РФ от 19 апреля 1991 г. N 1032-1 "О занятости населения в Российской Федерации".

  

РИСКИ:

Страховым риском является предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого заключается Договор страхования. Согласно Правилам страхования, страховым риском является риск возникновения убытков у Страхователя вследствие неисполнения Заемщиком своих обязательств по договору займа в результате:

смерти Заемщика по любой причине (далее – страховой риск «Смерть Заемщика»);

потери Заемщиком трудоспособности на срок более 30 дней в результате:

- установления 1 или 2 группы инвалидности по любой причине;

- несчастного случая или острого заболевания, повлекшего оказание неотложной медицинской помощи и экстренную госпитализацию Заемщика в связи с наличием угрозы его жизни (далее – страховой риск «Нетрудоспособность Заемщика»);

непредвиденной потери Заемщиком постоянного источника заработка в результате потери работы по независящим от него обстоятельствам (далее – страховой риск «Потеря работы Заемщиком»).

Страховой риск «Нетрудоспособность Заемщика» в полном объеме распространяется на неработающих пенсионеров.

 

СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА:

 Для получения страховой выплаты по факту наступления страхового события, предусмотренного Правил страхования, Страховщику должны быть предоставлены следующие документы:

- заявление об убытке по установленной Страховщиком форме;

- копия договора займа;

- копия графика гашения займа;

- копия карточки заемщика;

- копия расходного кассового ордера;

- копия свидетельства о смерти;

- копия паспорта заемщика;

- копия договора страхования;

- иные документы, необходимые для квалификации страхового события и выплаты страхового возмещения по страховому случаю, если таковые письменно запрошены Страховщиком.

  

НЕ ПОДЛЕЖАТ СТРАХОВАНИЮ:

 По условиям Правил страхования договор страхования не может быть заключен в отношении договоров займа, заключенных Страхователем:

1) с Заемщиками, не достигшими 18-ти летнего возраста и с Заемщиками, возраст которых превысил 80 лет;

2) если возраст Заемщика превысил 70 лет, при этом размер займа составляет более 100 000 (ста тысяч) рублей и договор займа заключен на срок более чем 36 месяцев;

3) с Заемщиками, признанными в установленном порядке недееспособным или ограниченно дееспособными;

4) если на момент заключения договора займа Заемщику была установлена инвалидность 1 группы.